Instituições financeiras legadas que estão colaborando com empresas da FinTech no JapãoApenas 30%. Este é o nível mais baixo no padrão dos países desenvolvidos. Em outros países,Alemanha é 70%, Singapura 62%, 54% dos EUAPode-se dizer que é consideravelmente baixo, mesmo se comparado com.

Instituições financeiras existentes que ficam para trás da utilização de tecnologia

Segurança e privacidade, e sua natureza que dá prioridade máxima à conformidade regulatória, as instituições financeiras existentes terão que ser cautelosas sobre a introdução de novas tecnologias. Não é fácil fazer esforços "experimentais" como startups.

Tecnologia que as instituições financeiras estão prestando atenção

  • Cadeia de blocos
  • Inteligência artificial
  • Gerenciamento de privacidade biométrica

Startups que buscam novos modelos de negócios são mais fáceis de assumir riscos em um ritmo mais rápido, facilitando a criação de tecnologias inovadoras e atendimento ao cliente em um curto espaço de tempo. Além disso, é fácil assumir riscos com a lógica derivada de dados, em vez de instituições financeiras existentes, o que é bom para adquirir, analisar e utilizar dados.

Rivais do banco são empresas de tecnologia

Enquanto isso, as empresas que entram na "empresa de TI" e nos "serviços baseados na Internet" como uma startup que entra no setor financeiro são notáveis. Por exemplo, no Japão, as empresas Rakuten, LINE, Yahoo & Softbank, docomo e au estão se tornando uma ameaça às instituições financeiras existentes.

A razão para isso é provavelmente o design de uma excelente experiência do usuário centrada no digital, conforme apresentado no anterior "Por que um banco perece – como evitá-lo? (Revolução Financeira Parte 1)". Além disso, também é um fator importante para coletar dados, analisar e processar Big Data através da inteligência artificial (IA), e maximizar a tecnologia que pode evoluí-la para mudança de proposta pessoal e modelo de negócio.

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Lista de serviços financeiros de empresas de tecnologia no exterior

Bancos existentes não endossados ​​pelo Millennial

Você pode entender essa situação vendo a reação do usuário. Por exemplo, os bancos existentes têm um apoio particularmente baixo dos jovens, especialmente da geração do milênio, e alguns dizem que as empresas de tecnologia esperam entrar em serviços financeiros.

  • 75%: Suportar serviços financeiros de empresas de tecnologia, como Google, Amazon, PayPal
  • 71%: Seria melhor você ir ao dentista se quisesse ouvir o pessoal do banco
  • 60%: Eu gostaria que as startups melhorassem suas operações bancárias
  • 63%: Eu não tenho cartão de crédito
  • 53%: Todos os bancos são os mesmos
  • 33%: Existe a possibilidade de mudar o banco nos próximos 90 dias

Fonte: Revista Time

Instituições financeiras existentes sentindo uma sensação de crise

É claro que as instituições financeiras existentes não estão cientes desse movimento, e os resultados são claros mesmo na pesquisa de conscientização a seguir. Especialmente, pode-se dizer que a consciência de crise nas instituições financeiras fora do Japão é muito alta.

Resultado da pesquisa de consciência global para instituições financeiras:

  • 88%: Estou preocupado que as vendas vão diminuir devido ao novo serviço de entrada
  • 82%: Estamos tentando aumentar a colaboração com as empresas FinTech nos próximos três a cinco anos
  • 77%: Aumentar o investimento nos esforços para criar inovação internamente
  • 77%: Planejamos utilizar o negócio de tecnologia de cadeia de blocos até 2020
  • 54%: Regulamentos sobre gerenciamento de dados e proteção da privacidade impedem a inovação
  • 30%: Estamos investindo em ai
  • 20%: ROI esperado do investimento na FinTech

Fonte: PwC Global FinTech Survey 2017

Palavra-chave é design de experiência no ponto de contato entre tecnologia e usuários

Como empresas como a GAFA mencionadas acima buscarão a utilização do design e da tecnologia no futuro e buscarão serviços mais agradáveis ​​ao usuário, acredita-se que ela atingirá um nível que não pode ser comparado com os mega-bancos em breve.

Elemento considerado importante para a manutenção do cliente pelo serviço:

  • Sistema de pagamento:
    1º: facilidade de uso, 2º: velocidade de serviço, 3º: tempo disponível
  • Sistema bancário:
    1º: facilidade de uso, 2º: tempo disponível, 3º: velocidade de serviço
  • Sistema de seguro:
    1º: Facilidade de uso, 2º: atendimento ao cliente, 3º: tempo disponível
  • Gerenciamento de ativos:
    1º: Facilidade de uso, 2º: custo de uso, 3º: tempo disponível

Espera-se que as empresas de tecnologia que são originalmente boas em projetar pontos de contato com usuários finais, especialmente a experiência do usuário em canais digitais, avancem em vários setores no futuro, e o próximo alvo é obviamente o setor financeiro.

É claro do mundo que as startups MegaFinTech como GAFA como Google, Apple, Facebook, Amazon e PayPal, Square, Spripe começou a tomar a iniciativa em serviços financeiros.

Por outro lado, não há dúvida de que as instituições financeiras existentes se tornarão um fator indispensável no design, know-how e estratégia de pontos de contato com os clientes no futuro. Além disso, a colaboração com empresas da FinTech também será um fator importante.

Os pontos fortes das instituições financeiras legadas e das empresas FinTech

Por outro lado, as empresas que recentemente entram na empresa enfrentam problemas de aprovação, limitações financeiras e deficiências em termos de aquisição de clientes. Assim sendo, não há dúvida de que é melhor colaborar melhor do que as instituições financeiras legítimas e as empresas da FinTech fazem no rosto.

Pontos fortes das instituições financeiras legadas

  • Base de clientes existente
  • Ampla linha de produtos
  • Conformidade
  • Relacionamento com a Agência de Serviços Financeiros
  • Taxa de juros baixa em empréstimos

Forças da FinTech

  • Nova ideia de serviço
  • Processo ágil
  • Capacidade de coleta e análise de dados
  • Adquira clientes em canais digitais
  • Alta qualidade de experiência do usuário

Qual é o obstáculo quando instituições financeiras e FinTech colaboram?

No entanto, a colaboração entre as instituições financeiras existentes e as empresas FinTech não é tão fácil. Além do aspecto tecnológico, a diferença entre a cultura empresarial e a sensação de velocidade tornou-se um grande muro, e ainda é necessário comprometer um ao outro.

Desafios para a colaboração sentidos por instituições financeiras legadas:

  • Segurança de TI: 56%
  • Conformidade Regulamentar: 54%
  • Diferença na cultura corporativa: 40%
  • Diferença no modelo de negócios: 35%
  • Compatibilidade de TI: 34%

Desafios para a colaboração que as empresas da FinTech sentem:

  • Segurança de TI: 28%
  • Conformidade Regulamentar: 48%
  • Diferença na cultura corporativa: 55%
  • Diferença no modelo de negócios: 40%
  • Compatibilidade de TI: 34%

Cinco etapas para instituições financeiras herdadas colaborarem com empresas FinTech

Então, qual é a melhor maneira de iniciar uma instituição financeira que tenha realizado colaboração com a FinTech no futuro? A partir dessa palavra, tendemos a nos concentrar em "tecnologia", mas, na realidade, para perceber isso, vamos começar com uma mudança em "humano (empregado)" e levar a uma melhor experiência para "humano (cliente)" Eu acho que é necessário.

By the way, o processo a seguir é um passo adotado também pelo programa fornecido pelo btrax, então espero que seja útil.

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Etapa 1. Educação de Recursos Humanos

Talvez aqueles que trabalham nas atuais instituições financeiras tenham uma mentalidade contra as startups, o que significa que seus métodos de consciência e comunicação são muito diferentes. Para entender as coisas do ponto de vista da outra parte e passar para a ação, primeiro você precisa sair do pensamento existente.

Para isso, parece bom aprender conhecimentos básicos como design thinking, design de serviços, lean startup, marketing, liderança em liderança em TI, liderança e trabalho em equipe em uma organização plana.

Etapa 2. Transformação da Cultura

Uma vez que a mentalidade de cada funcionário tenha sido ajustada até certo ponto, em seguida, mudaremos a cultura da organização e de toda a empresa. Introduzindo a cultura que será considerada como padrão na startup, como mostrado abaixo, o solo que facilitará a criação de novas inovações será preparado.

  • Idéias criativas
  • Velocidade rápida
  • Risco de controle
  • Aproveite o seu trabalho
  • Pense nos usuários como prioridade máxima

A propósito, uma das coisas que tem a maior lacuna entre a startup e o sistema financeiro é a roupa. Mesmo dificuldades e jeans e camisetas, enquanto finanças é um traje de batalha. Essa diferença também é considerada para criar uma lacuna cultural.

Referência: Se você vier ao Vale do Silício, não use terno

Etapa 3. Mudança de organização

Para transformar os recursos humanos e a cultura, é necessário rever o sistema de organização e pessoal. Estabelecer critérios de avaliação de pessoal do sistema de ponto de dedução existente e processo de avaliação de pessoal, formular novamente um eixo de avaliação para novas idéias e tomar ações, e criar uma organização de tropas especiais separadas da sede Existem métodos como.

Por exemplo, a Capital One, uma das maiores instituições financeiras dos Estados Unidos, tem um escritório dedicado em São Francisco, com apenas a equipe de design, criando um ambiente e uma organização que não estão envolvidos na matriz. Ao fazer isso, somos liberados de regulamentações excessivas em relação à segurança, e estamos promovendo a criação de produtos com uma ideia de start-up.

Um amigo que trabalhou lá anteriormente disse: "Eu pensei que não poderia trabalhar em uma instituição financeira como designer, mas aqui eu posso fazer o que eu quero fazer bem o suficiente, e esse é o assunto da avaliação" Eu estava conversando. Esta é uma forma de organização que nunca poderia ser realizada no escritório da sede do banco.

Etapa 4. Utilizando a Tecnologia

E aqui o processo de utilização e aplicação da tecnologia finalmente começa. Isso porque existem muitas regras internas que você não pode fazer se você é uma organização ou cultura existente.

Por exemplo, serviços em nuvem, como o Google Apps, o Dropbox e o Slack, que provavelmente ainda são considerados padrão entre as startups, ainda podem estar indisponíveis sob as regras de segurança das instituições financeiras.

Normalmente, quando a inicialização colabora com o exterior, maximizamos a utilização das ferramentas acima e maximizamos a eficiência e a velocidade, mas, se isso for impossível, não apenas a colaboração, mas também a interação diária Não fica.

Quando interagimos com uma certa instituição financeira no Japão antes disso, "Então nós listaremos os documentos necessários em uma data posteriorMailing"Não, se você puder enviá-lo por e-mail, tudo ficará bem", eu disse: "Não, não posso enviá-lo por e-mail dentro dos regulamentos da empresa". Embora houvesse um gosto de Showa, sentia que não é satisfatório para a idade presente.

Embora a utilização da inteligência artificial popular e da cadeia de blocos seja boa, é necessário que, como instituição financeira legada, seja necessário preparar uma situação em que as ferramentas tecnológicas básicas possam ser usadas primeiro. Só depois disso, pode-se dizer que estamos prontos para interagir com a startup.

Etapa 5. Melhorar a Experiência do Usuário

E, finalmente, melhorar a experiência do usuário mais do que qualquer outra coisa. Isto é devido à melhoria limitada da interface (UI) do lado menor, é limitado para responder às necessidades do cliente, e será necessário fazer a partir de uma revisão abrangente de produtos e serviços.

Em qualquer caso, muitos serviços financeiros atuais são projetados com o lado do provedor, e o caso da experiência do usuário é bastante baixo. Mesmo se propormos melhorias lá, as coisas não vão prosseguir sem problemas por razões como "É regulamento interno", "Eu não estou na minha categoria", "Mac é NG porque a segurança é sacrificada".

É por isso que, se você quiser proporcionar uma melhor experiência aos seus clientes, provavelmente pensará que é um desvio à primeira vista, mas desde a educação de recursos humanos, mudança cultural, mudança de organização, uso de tecnologia e aprimoramento da experiência do usuário Lá.

Referência: exemplo de colaboração entre a Finetec e instituições financeiras

Ainda assim, já existem alguns exemplos de colaboração entre instituições financeiras legadas e empresas da FinTech, como visto em nível global. A partir desses exemplos, seria interessante considerar que colaboração também acontecerá no Japão no futuro.

Compass BBVA x OnDeck

O BBVA Compass está apresentando aos clientes que não são aprovados sob as disposições existentes contra o OnDeck não bancário, que oferece empréstimos por meio de empréstimos P2P para proprietários individuais de negócios e pequenas empresas.

É bom correr riscos utilizando dados, colaborar com o OnDeck, que é capaz de financiar uma ampla variedade de clientes, e exemplos onde as instituições financeiras conservadoras existentes respondem às necessidades dos clientes.

Investimento de Fidelidade x Melhoria

Um exemplo onde o Fedelity Investment do grupo de gerenciamento de ativos de grande porte existente fornece o serviço da Betterment que fornece serviço de investimento inteligente utilizando a AI para seus clientes.

Ao vincular o serviço humano existente ao serviço de inteligência artificial da empresa FinTech, é possível fornecer uma gama maior de serviços.

Sandander x Tradeshift

Sandander, uma importante instituição financeira na região da Europa, fez uma parceria com a FinTech Inc., uma empresa com sede em FinTech, sediada em San Francisco, para desenvolver serviços para aproximadamente 15 milhões de clientes corporativos em todo o mundo.

A Tradeshift fornece gerenciamento da cadeia de suprimentos por meio de uma plataforma baseada em nuvem para corporações. Ao vincular os serviços financeiros corporativos da Sandander à plataforma, ela tem a finalidade de fornecer serviços relacionados à operação de capital de giro, além de processos de pedidos, gerenciamento de estoque e gerenciamento de progresso.

Além disso, Sandander também espera adquirir clientes corporativos por meio de canais digitais.

Relevante: Por que os bancos perecem – como pará-lo? (Revolução Financeira Parte 1)

No caso

Autor: Brandon K. Hill / CEO, btrax, Inc.

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